Cartera y mora del sistema financiero: las cifras

Cómo leer estas cifras

Provisiones constituidas por riesgo de crédito

Reservas exigidas para cubrir el riesgo de pérdida de los préstamos. Las constituye cada banco según las normas de la Comisión para el Mercado Financiero. El indicador divide el monto de provisiones de un mes por el monto total de préstamos de ese mismo mes. Mientras mayor el porcentaje, mayor el riesgo de pérdida esperada.

Cartera con morosidad de 90 días o más

Créditos con un retraso de pago superior a noventa días, incluido el monto total adeudado. Mientras mayor el porcentaje, mayor el riesgo de no pago por parte de los deudores del sistema.

Cartera deteriorada

Créditos sobre los que hay evidencia de que no se cumplirán las obligaciones en las condiciones pactadas, aunque todavía no haya atraso de noventa días. Puede recuperarse ejecutando garantías, por cobranza judicial o pactando condiciones distintas. Mientras mayor el porcentaje, mayor el riesgo de pérdida parcial o total.

Variación en doce meses

Compara el monto de préstamos de un mes con el mismo mes del año anterior. Es nominal, sin descontar inflación: la Comisión para el Mercado Financiero publica variaciones reales, que no son directamente comparables con estas.

Tasa de política monetaria

Tasa a la que el Banco Central presta dinero a los bancos comerciales, con la que busca cumplir su meta de inflación. Mientras más alta, más caro el crédito que entregan los bancos.

Vigencia del dato

Cada mes se toma del archivo publicado en su propio periodo. La Comisión revisa meses anteriores en cada publicación, de modo que una cifra pasada puede diferir levemente de la versión vigente hoy.

Fuente: Comisión para el Mercado Financiero, Reporte Mensual de Información Financiera del Sistema Bancario; Banco Central de Chile, tasas de interés promedio del sistema financiero y tasa de política monetaria. Elaboración de Sheriff.