🤝 Sheriff 🤠, la plataforma digital de gestión de riesgo que facilita la forma de conocer con quién te relacionas, elaboró un detallado informe sobre la situación de endeudamiento bancario chileno con data actualizada hasta julio del 2024.
📚 Fuentes: Banco Central, Instituto Nacional de Estadísticas de Chile y Comisión para el Mercado Financiero.
Según el informe de la CMF, la provisión de riesgo bancario subió levemente durante el último año. En julio de 2023, este porcentaje fue del 2,55%, mientras que en julio de 2024 se elevó a un 2,56%.
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Las tasas de interés de créditos de consumo ha tenido una baja favorable. Pasando de CLP + 27,96% en enero 24 a CLP + 25,18% anual en julio 24. Por fin, el costo de endeudamiento de los chilenos está disminuyendo. Esto podría traer novedades de activación para la economía
¿Buenas noticias? Para las empresas, la tasa de interés han visto la luz este año. En 12 meses, estas han bajado de CLP + 15,74% (julio 23) a CLP + 9,88% (julio 24).
La variación anual en los préstamos a empresas trae una buena noticia. Si comparamos el monto de julio 2023 con 2024, se puede ver un aumento del 2,84%. Esto puede estar relacionado directamente a la disminución de tasas de créditos comerciales. En lo que va del 2024, todos los meses ha tenido una variación positiva en este indicador. Siendo el más alto el de marzo 24 con un 5,92%
En los últimos 24 meses, la morosidad mayor a 90 días para empresas ha bajado levemente (de 2,43 a junio 24, a 2,42 a julio 24). Pero de todas formas se ha visto un aumento sostenido en el último tiempo, pasó de 1,37% (dic 21) a 2,42% (julio 24).
Para personas este panorama es distinto. A julio 24, llegó a 2,26%, siendo la más alta de los últimos 4 años (superada por la de junio 2020, con un 2,53%)
Si desglosamos los créditos de personas en consumo y vivienda, se puede ver luz al final del túnel. La mora mayor a 90 días en créditos de consumo ha bajado en lo que va de 2024, alcanzando 2,69% en julio 24, menor al récord histórico que se vio en febrero 24 (3,04%).
Por el lado de la vivienda, el indicador ha subido. A julio 24, alcanzó un 2,11% (versus febrero 24, que terminó en 1,97%).
La cartera deteriorada de empresas en julio 24 bajó levemente en comparación con el mes anterior este indicador (pasando de 6,49% en junio a 6,48% a julio), sin embargo, se ha visto una tendencia al alza este año, pasando de 6,11% en enero 24, a 6,48% a julio
En personas se ha visto una tendencia al alza. En los últimos dos años, este indicador ha aumentado, situándose en 5,56% en julio 24. Sin embargo, estos números todavía no superan el 6,47% que se vio en pandemia (julio del 2020)
En Chile, el panorama financiero muestra signos de cambio. Aunque la provisión de riesgo bancario ha aumentado ligeramente (anualmente), su estabilización reciente podría ser un buen presagio. Además, la baja en las tasas de interés para créditos de consumo y empresariales promete impulsar la economía al hacer más accesible el crédito.
Por otro lado, aunque hay un aumento en los préstamos empresariales y una disminución en la morosidad de créditos de consumo, la creciente cartera deteriorada tanto en empresas como en personas genera cierta preocupación sobre la salud financiera a largo plazo.
Este escenario mixto sugiere que estamos en un momento crucial para el sector financiero chileno. La clave estará en cómo se maneje este equilibrio entre oportunidades y riesgos en el futuro cercano.
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