🤝 Sheriff 🤠, la plataforma digital de gestión de riesgo que facilita la forma de conocer con quién te relacionas, elaboró un detallado informe sobre la situación de endeudamiento bancario chileno con data actualizada hasta mayo del 2024.
📚 Fuentes: Banco Central, Instituto Nacional de Estadísticas de Chile y Comisión para el Mercado Financiero.
Según el informe de la CMF, la provisión de riesgo bancario aumentó durante el último año. En mayo de 2023, este porcentaje fue del 2,52%, mientras que en mayo de 2024 se elevó a un 2,57%.
Las tasas de interés de créditos de consumo ha tenido una baja favorable. Pasando de CLP + 27,96% en enero 24 a CLP + 25,27% anual en mayo 24. Por fin, el costo de endeudamiento de los chilenos está disminuyendo. Esto podría traer novedades de activación para la economía
¿Buenas noticias? Para las empresas, la tasa de interés han visto la luz este año. En 12 meses, estas han bajado de CLP + 16,09% (mayo 23) a CLP + 11,18% (mayo 24).
La variación anual en los préstamos a empresas trae una buena noticia. Si comparamos el monto de mayo 2023 con 2024, se puede ver un aumento del 2,29%. Esto puede estar relacionado directamente a la disminución de tasas de créditos comerciales. En lo que va del 2024, todos los meses ha tenido una variación positiva en este indicador. Siendo el más alto el de marzo 24 con un 5,92%
En los últimos 24 meses, la morosidad mayor a 90 días para empresas no ha parado de subir. Pasó de 1,37% (dic 21) a 2,44% (mayo 24). Siendo la cifra más alta de los últimos 9 años, ¿Podrá ser un efecto retardado de la pandemia y posterior crisis?
Para personas este panorama es distinto. A mayo 24, llegó a 2,20%. Si comparamos como estaba en febrero 24 (2,24%), se ve una leve baja en lo que va de 2024
Si desglosamos los créditos de personas en consumo y vivienda, se puede ver luz al final del túnel. La mora mayor a 90 días en créditos de consumo ha bajado en lo que va de 2024, alcanzando 2,77% en mayo 24, menor al récord histórico que se vio en febrero 24 (3,04%).
Por el lado de la vivienda, el indicador ha subido. A mayo 24, alcanzó un 2,00% (versus febrero 24, que terminó en 1,97%).
La cartera deteriorada de empresas ha estado al alza en los últimos 12 meses, y en mayo 24 se disparó este indicador, pasando de 6,11% en enero 24, a 6,47% a mayo¡La más alta de la historia!
La misma tendencia se ha visto en personas. En los últimos dos años, este indicador ha aumentado, situándose en 5,47% en mayo 24. Sin embargo, estos números todavía no superan el 6,47% que se vio en pandemia (julio del 2020)
En Chile, el panorama financiero muestra signos de cambio. Aunque la provisión de riesgo bancario ha aumentado ligeramente, su estabilización reciente podría ser un buen presagio. Además, la baja en las tasas de interés para créditos de consumo y empresariales promete impulsar la economía al hacer más accesible el crédito.
Por otro lado, aunque hay un aumento en los préstamos empresariales y una disminución en la morosidad de créditos de consumo, la creciente cartera deteriorada tanto en empresas como en personas genera cierta preocupación sobre la salud financiera a largo plazo.
Este escenario mixto sugiere que estamos en un momento crucial para el sector financiero chileno. La clave estará en cómo se maneje este equilibrio entre oportunidades y riesgos en el futuro cercano.
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