🤝 Sheriff 🤠, la plataforma digital de gestión de riesgo que facilita la forma de conocer con quién te relacionas, elaboró un detallado informe sobre la situación de endeudamiento bancario chileno con data actualizada hasta febrero del 2024.
📚 Fuentes: Banco Central, Instituto Nacional de Estadísticas de Chile y Comisión para el Mercado Financiero.
Según el informe, la provisión de riesgo bancaria aumentó durante el último año. En febrero de 2023, este porcentaje fue del 2,53%, mientras que en febrero de 2024 se elevó a un 2,58%. Llama la atención la provisión de los créditos de consumo, alcanzando máximos históricos (8,39% a febrero 2024)
Las tasas de interés de créditos de consumo no han dado la mano a torcer. A pesar de la baja de Tasa de Política Monetaria (TPM), el costo de endeudamiento de personas aún no disminuye. Sigue moviéndose en el rango de CLP + 27,5% a CLP + 29% anual.
Buenas noticias, para las empresas las tasa de interés han visto la luz. En 12 meses, estas han bajado de CLP + 16,61% (febrero 23) a CLP + 12,08% (febrero 24).
La variación anual en los préstamos a empresas trae una buena noticia. Si comparamos el monto de febrero 2023 con 2024, se puede ver un aumento del 5,15%. Esto puede estar relacionado directamente a la disminución de tasas de créditos comerciales. Ahora es más barato endeudarse para las empresas chilenas.
En los últimos 3 meses, la morosidad mayor a 90 días para empresas ha aumentado levemente en febrero 24. Pasando de un 2,24% en diciembre 23, a un 2,30% a febrero 24.
Para personas, la realidad es otra. Sigue aumentando este indicador, llegando a 2,24% a febrero 24. Sin embargo, aún no se superan los indicadores alcanzados en pandemia (2,53% en junio 2020).
Si desglosamos los créditos de personas en consumo y vivienda, se detectan conclusiones interesantes. La mora mayor a 90 días en créditos de consumo no ha parado de subir, en febrero 24 alcanzó un máximo histórico de 3,04% (superior a niveles pandémicos 😮). Por el lado de la vivienda, el indicador sigue una racha al alza de 2 años. A febrero 24, alcanzó un 1,97%. Sin embargo, aún no llega a los peaks vistos en pandemia (2,40% en junio 2020).
La cartera deteriorada de empresas ha estado al alza en los últimos 12 meses, donde pasó de 5,31% (febrero 23) a 6,13% (febrero 24) ¡La más alta de la historia!
La misma tendencia se ha visto en personas. En los últimos dos años, este indicador ha aumentado, situándose en 5,38% en febrero 24. Sin embargo, estos números todavía no superan el 6,47% que se vio en pandemia (julio del 2020)
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