Un proveedor de insumos en Asia. Un socio comercial en Colombia. Un cliente con matriz en Estados Unidos. Cerrar con cualquiera de ellos toma horas. Verificar quiénes son, en cambio, sigue tomando días. Hay que revisar en una contraparte extranjera, por qué el método manual dejó de alcanzar, y cómo la inteligencia artificial está cambiando ese proceso.
Dentro de un mercado, el proceso funciona. Sabes dónde buscar, conoces los registros, entiendes qué significa cada dato.
Cruzas la frontera y el mismo proceso se cae.
Y no es por falta de información. Es porque está repartida en registros nacionales, listas internacionales, prensa en otros idiomas y decenas de jurisdicciones que no se hablan entre sí. Cada país publica lo suyo, a su manera, en su formato y en su idioma.
El resultado es una zona gris incómoda: cuando la contraparte está fuera de tu país, "no encontré nada" y "no hay nada" son dos cosas muy distintas.
Esta es la lista mínima, independiente de si la recorres a mano o con tecnología. Si falta una capa, el proceso queda cojo.
1. Listas internacionales de riesgo. OFAC, Naciones Unidas, FBI, Interpol y los listados asociados a GAFI. Una coincidencia acá es bloqueante, no una alerta más.
2. Personas Expuestas Políticamente (PEP). No basta con revisar al titular: el riesgo suele estar en familiares y allegados que aparecen como socios o representantes.
3. Adverse media. Menciones en prensa por fraude, corrupción, lavado de activos o crimen organizado. En el idioma local, no solo en español o inglés.
4. Estructura societaria y beneficiario final. Quién controla realmente a la empresa. Acá se detectan sociedades instrumentales y titulares que no coinciden con quien toma las decisiones.
5. Antecedentes judiciales y administrativos. Causas, sanciones regulatorias, inhabilidades. Con el detalle de que cada país las publica distinto, y no todas son públicas.
Porque el trabajo crece más rápido que el equipo.
Hecho de esta forma, revisar a una sola contraparte internacional podía tomarle horas —o días— a un equipo de cumplimiento.
Sobre esa pregunta conversó Vicente Cruz, CEO de Sheriff, en Cambios que Transforman, el programa de Radio Duna conducido por Alex Tudor y Josefina Stavrakopulos.
El punto de partida fue una observación simple: si el problema es que la información está dispersa y en muchos idiomas, entonces el cuello de botella no es el análisis, es la recolección. Y esa es exactamente la parte que un agente autónomo puede asumir.
De ahí salió la pregunta que dio origen a Marshal:
¿Y si se pudiera investigar a cualquier persona o empresa, en cualquier parte del mundo, en cuestión de segundos?
Vicente Cruz en Cambios que Transforman, de Radio Duna:
¿Prefieres verlo directo en YouTube? Cómo prevenir fraudes + Sheriff llega a Colombia | Vicente Cruz en Radio Duna
Marshal es un agente de inteligencia autónomo con IA orientado a compliance y due diligence global. La diferencia con un buscador es que no le pides una lista: le pides una investigación.
A partir del nombre de una persona o empresa, decide dónde buscar y rastrea integridad, antecedentes y señales de riesgo en más de 192 países, en fuentes de más de 100 idiomas. Cubre las cinco capas que revisamos más arriba: listas internacionales, PEP, adverse media y antecedentes públicos.
Un Evidence Kit descargable: un respaldo con las fuentes y las fechas de cada hallazgo, pensado para sostener una auditoría de debida diligencia frente a un regulador.
Ahí está la diferencia que importa: no basta con saber que no encontraste nada. Necesitas poder demostrar dónde buscaste, cuándo y con qué criterio. Y eso es justo lo que una búsqueda manual no deja.
Todo esto corre sobre la misma arquitectura que caracteriza a Sheriff: un motor modular que consolida información del sistema financiero, legal, judicial y reputacional, y la transforma en una conclusión clara y rápida.
Verificar a un proveedor internacional, a un nuevo socio o a un cliente extranjero deja de ser un proceso manual y disperso para convertirse en una consulta en segundos, con respaldo documentado.
El efecto directo es sobre la prevención del fraude: permite detectar señales de alerta antes de firmar un contrato o abrir una relación comercial, y no cuando el problema ya ocurrió.
Y hay un segundo efecto, menos evidente. Como el riesgo cambia entre una revisión y otra, la evaluación deja de ser una foto puntual y pasa a ser una mirada 360°, sostenida en el tiempo. Una contraparte impecable el día del onboarding puede aparecer en una lista seis meses después.
La región tiene un movimiento propio: las exigencias de cumplimiento se están endureciendo país por país, y con ellas la necesidad de verificar a terceros con evidencia y no con buena fe.
En esa línea, la conversación en Radio Duna fue también la ocasión para hablar del siguiente paso de Sheriff: la llegada a Colombia, sumándose a su presencia en Chile y Perú.
Detrás de este crecimiento hay un año de reconocimientos para la startup fundada por los hermanos Vicente y Martín Cruz, incluyendo su paso por programas internacionales de innovación y distinciones en el ecosistema fintech.
Preguntas frecuentes ❓
¿Qué hay que revisar en una contraparte extranjera?
Cinco capas: listas internacionales de sanciones, Personas Expuestas Políticamente (PEP) y su entorno, adverse media en el idioma local, estructura societaria y beneficiario final, y antecedentes judiciales y administrativos.
¿Qué son las listas internacionales de riesgo?
Registros oficiales de personas y entidades sancionadas o buscadas. Los más consultados son los de OFAC, Naciones Unidas, FBI, Interpol y los listados asociados a GAFI. Una coincidencia en cualquiera de ellos es bloqueante.
¿Qué es adverse media?
Menciones negativas de una persona o empresa en medios y fuentes públicas —fraude, corrupción, lavado de activos, crimen organizado— que no aparecen en listas oficiales pero anticipan riesgo reputacional y legal.
¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?
Alguien que ejerce o ejerció funciones públicas relevantes, y también sus familiares y allegados cercanos. No implica que haya cometido un delito: implica que la relación comercial requiere una debida diligencia reforzada.
¿Por qué no basta con revisar una sola vez?
Porque una contraparte limpia hoy puede aparecer en una lista en seis meses. El estándar razonable es revisión profunda al inicio y monitoreo continuo sobre las contrapartes críticas.
¿Qué es Marshal?
Es el agente de inteligencia autónomo con IA de Sheriff, orientado a compliance y due diligence global. A partir del nombre de una persona o empresa rastrea integridad, antecedentes y señales de riesgo en más de 192 países.
¿Qué es el Evidence Kit?
Es el informe descargable que genera Marshal con cada consulta. Incluye las fuentes y las fechas de cada hallazgo, para que la revisión sirva como respaldo ante una auditoría de debida diligencia.
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